Simulador de Empréstimo BNDES: Calcule as Parcelas e Entenda a Simulação

Quem pesquisa empréstimo BNDES simulação quer saber, antes de procurar o banco, quanto vai pagar por mês e quanto o crédito custa no total. O BNDES não tem um único simulador para todas as linhas, e a taxa final é definida pelo banco credenciado. Por isso, esta página reúne os caminhos oficiais de simulação, explica como a parcela é calculada e traz uma calculadora própria para estimar o resultado.

Como simular um empréstimo do BNDES?

A simulação depende da linha. Os caminhos oficiais são:

• Cartão BNDES — a simulação de prestações é feita no Portal de Operações do Cartão BNDES, informando o valor financiado.
• BNDES Impulso — canal digital para micro, pequenas e médias empresas, no qual o pedido pode ser iniciado em impulso.bndes.gov.br.
• Banco credenciado — para as demais linhas indiretas, o banco apresenta a simulação com a taxa e as garantias da sua empresa. A lista está na página oficial Como solicitar.

O fluxo completo do pedido está no guia de como conseguir empréstimo no BNDES.

Quais taxas, prazos e limites usar na simulação?

Tabela atualizada em 13/11/2026. Fonte: bndes.gov.br. As condições mudam, e a taxa final é negociada com o banco.

As condições completas estão nas páginas oficiais do BNDES Crédito Pequenas e Médias Empresas e do BNDES Microcrédito. O custo financeiro Taxa Selic está suspenso por tempo indeterminado, conforme a Circular nº 09/2026 do BNDES.

Como usar o simulador da BR Funding?

A calculadora desta página estima as parcelas de um financiamento com carência. Ela não consulta o BNDES e não substitui a simulação do banco, mas ajuda a comparar cenários antes da conversa com o agente financeiro. Para usá-la, informe:

• Valor financiado — o total que a empresa pretende contratar.
• Taxa efetiva ao ano — a taxa total apresentada pelo banco, somando custo financeiro, taxa do BNDES e taxa do agente.
• Prazo total — em meses, incluindo a carência.
• Carência — em meses, período em que a empresa paga apenas os juros.
• Sistema de amortização — parcelas fixas (Price) ou amortização constante (SAC).

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Exemplo de resultado

O exemplo abaixo usa dados hipotéticos, apenas para ilustrar o cálculo: valor de R$ 100.000, taxa de 15% ao ano (equivalente a 1,1715% ao mês), prazo total de 60 meses e carência de 6 meses. Essa taxa não é uma taxa oficial do BNDES.

A comparação mostra a diferença entre os sistemas. No Price, a parcela é igual do início ao fim, o que facilita o planejamento. No SAC, a primeira parcela é maior e as seguintes caem, e o total de juros tende a ser menor.

Como a parcela é calculada?

A simulação segue quatro passos:

• Taxa mensal — a taxa anual efetiva é convertida em taxa mensal equivalente, pela fórmula (1 + taxa anual)^(1/12) − 1.
• Carência — durante o período, a empresa paga somente os juros sobre o saldo, calculados sobre o valor financiado.
• Amortização — depois da carência, o saldo é pago em parcelas. No Price, o valor é constante. No SAC, a parte de amortização é constante e os juros caem.
• Total — soma de todas as parcelas, incluindo as da carência.

Cada banco pode usar regras próprias de capitalização dos juros na carência, por isso o resultado do contrato pode diferir da estimativa.

O que a simulação não mostra?

• Taxa do agente financeiro — negociada com o banco e que pode mudar o resultado de forma relevante.
• TAC e tarifas — a taxa de abertura de crédito e outros custos, quando houver.
• Seguros — exigidos em algumas operações.
• Garantias — podem ter custo, como no caso de fundos garantidores. O guia de garantias do BNDES explica as alternativas.
• Aprovação — a simulação não é aprovação. A análise de crédito é do banco.

Quando o empréstimo do BNDES não vale a pena?

• Para cobrir caixa recorrente — dívida longa não resolve margem baixa nem inadimplência de clientes.
• Quando a parcela não cabe no fluxo de caixa — simule com folga e considere o fim da carência.
• Para investimento sem retorno claro — o prazo longo não compensa um projeto sem previsão de receita ou economia.
• Com urgência de poucos dias — o processo exige análise, documentação e homologação.
• Quando a taxa total do banco anula a vantagem — compare a taxa total, e não só a taxa do BNDES.

Se a dúvida for sobre o tipo de máquina financiável, veja o conteúdo sobre o BNDES Automático.

Como acessar as linhas de crédito do BNDES? Veja o vídeo

O BNDES publicou um vídeo curto, de pouco mais de 3 minutos, que explica como micro, pequenos e médios empresários acessam as linhas de crédito por bancos parceiros e pelo canal MPME.

Perguntas Frequentes

Qual é a taxa de juros do BNDES hoje? Nas operações indiretas, a taxa é a soma do custo financeiro, da taxa do BNDES e da taxa do agente financeiro. Para micro, pequenas e médias empresas, a taxa do BNDES é de 1,35% ao ano, ou 0,95% ao ano no Norte e no Nordeste, segundo a página oficial consultada em 13/11/2026. No Cartão BNDES, a taxa é definida mensalmente no portal.

O que é necessário para conseguir empréstimo no BNDES? Estar em dia com as obrigações fiscais, tributárias e sociais, ter cadastro satisfatório e capacidade de pagamento, além de procurar um banco credenciado com valor, finalidade e localização do investimento. O agente informa a documentação e negocia as garantias.

Quem tem direito ao crédito BNDES? Empresas de diversos portes, de micro a grandes, produtores rurais e, em linhas específicas, microempreendedores. Cada linha define o público e o limite de faturamento. Na linha para pequenas e médias empresas, por exemplo, o teto é de R$ 300 milhões de faturamento.

Qual é o valor mínimo para um financiamento no BNDES? No apoio direto, o valor mínimo costuma ser de R$ 40 milhões, ou de R$ 20 milhões conforme a esteira de crédito, com exceções de R$ 10 milhões em programas específicos. No apoio indireto, via bancos credenciados, o valor mínimo depende da linha e do agente financeiro.

Vale a pena pegar um empréstimo no BNDES? Vale quando o investimento tem retorno previsível, a empresa tem capacidade de pagamento e o prazo mais longo e o custo menor compensam o trabalho de documentação. Não vale para cobrir caixa recorrente ou quando a parcela não cabe no fluxo de caixa.

A simulação é um ponto de partida, e o resultado final depende da taxa do banco, das garantias e da análise de crédito. Para validar a documentação e escolher a linha, conheça os serviços da BR Funding. A BR Funding não garante aprovação nem prazo.

João Ricardo Matta

PhD em Marketing, professor dos MBAs da Fundação Getulio Vargas e autor do livro Quem Quer Dinheiro – O Manual Definitivo da Captação de Recursos no Brasil.